Quelle assurance prêt immobilier pour une personne diabétique ?

Acheter un logement est le projet de vie que de nombreuses personnes souhaitent réaliser pour s'offrir un cadre de vie optimal et profiter des avantages fiscaux qu'offre la propriété. la majorité des acheteurs, pour concrétiser ce rêve, recourent au prêt immobilier pour accéder à la propriété. Peu de gens savent que les personnes atteintes d'une maladie chronique comme le diabète type 2 peuvent accéder à cette assurance prêt immobilier et obtenir des garanties supplémentaires généralement de l'AERAS à condition de remplir certaines conditions.

Le prêt immobilier et ses risques

L'emprunt bancaire est une source importante de financement pour des projets immobiliers à court ou long terme. Elle permet à l’emprunteur de bénéficier des aides fiscales et d'un remboursement à des taux d'intérêt considérablement bas. Cependant, elle peut se retourner contre l'emprunteur si, durant le remboursement, celui-ci ne peut plus continuer à verser les mensualités, comme c'est parfois le cas pour les personnes gravement malades ou qui perdent tout ou partie de leurs revenus. Pour cette raison, l'assurance prêt immobilier est une sûreté incontournable pour toutes personnes contractant un prêt. L'assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoire en France, cependant, les établissements prêteurs peuvent l'exiger pour faire face aux risques liés au décès et à l'invalidité.

Comment avoir un prêt immobilier avec une maladie chronique ?

Quand une personne contracte un prêt immobilier, elle peut mettre en place plusieurs garanties solides et fiables. Aujourd'hui, les conventions AERAS autorisent également les personnes diabétiques à souscrire à une assurance emprunteur si elles satisfont des conditions particulières. En effet, celle-ci est conçue pour protéger les personnes qui souffrent d'une maladie grave et chronique.

Quels sont les avantages de l'assurance AERAS pour les personnes atteintes du diabète ?

Garantie d'une couverture en cas de défaillance dans le remboursement de leur prêt
Recours possible en matière de santé et de prévoyance
Assurance assortie d’une sécurité supplémentaire pour la famille

Les conditions à remplir pour profiter des garanties AERAS

Être atteint d'un diabète de type 2
Être d'un âge situé entre 18 et 66 ans
Ne pas souffrir d'une pathologie aggravante
Ne pas subir de facteurs d'aggravation ou d'aggravation présumée
Avoir au moins 3 mois d'arrêt total, sans traitement actif, depuis la date de diagnostic

Les titulaires de l'assurance peuvent alors bénéficier d'une protection complète en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité.

Comment bénéficier du dispositif AERAS pour un prêt immobilier ?

La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif mis en place en 2007 pour faciliter l'accès à l'assurance et au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé en France. Pour bénéficier du dispositif AERAS, vous devez remplir certaines conditions et suivre une procédure spécifique. Voici les étapes à suivre :

Vérifiez si vous êtes éligible au dispositif AERAS

Le dispositif AERAS s'adresse aux personnes souffrant d'une maladie grave ou présentant un risque de santé élevé. Les maladies concernées sont spécifiées dans la grille de référence AERAS. Si vous souhaitez bénéficier du dispositif AERAS pour obtenir un prêt immobilier, voici les étapes à suivre :

Informez-vous sur le dispositif AERAS

Renseignez-vous sur les critères d'éligibilité, les garanties offertes et les conditions spécifiques liées à votre situation.

Contactez votre banque ou votre établissement de crédit

Prenez rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter de votre projet immobilier et mentionnez votre intérêt pour le dispositif AERAS.

Fournissez les documents nécessaires

Vous devrez fournir des documents médicaux prouvant votre état de santé. Cela peut inclure des rapports médicaux, des certificats, des examens ou des résultats d'analyses.

Remplissez le questionnaire de santé simplifié

Vous serez invité à remplir un questionnaire de santé spécifique au dispositif AERAS. Ce formulaire permettra à l'assureur d'évaluer votre risque et de déterminer les conditions d'assurance.

Évaluation du risque par l'assureur

L'assureur examinera votre dossier, y compris les informations médicales fournies, pour évaluer le niveau de risque que vous représentez. Sur la base de cette évaluation, il déterminera les conditions d'assurance qui vous seront proposées.

Proposition d'assurance

Si l'assureur estime que votre risque est trop élevé pour une assurance standard, il vous proposera une assurance avec une surprime (prime d'assurance plus élevée) ou des exclusions de garantie spécifiques. Vous aurez alors la possibilité d'accepter ou de refuser cette proposition.

Présentation à la convention AERAS

Si vous acceptez la proposition d'assurance, vous devrez présenter votre dossier à la convention AERAS, qui est un dispositif mis en place par les assureurs et les pouvoirs publics pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur. La convention examinera votre dossier et pourra intervenir financièrement si nécessaire. Il est important de noter que le dispositif AERAS facilite l'accès à l'assurance emprunteur, mais n'accorde pas de prêt immobilier en soi. Vous devrez toujours répondre aux critères d'octroi de crédit de la banque ou de l'établissement de prêt. Il est important de noter que le dispositif AERAS ne garantit pas l'acceptation de votre demande d'assurance ou de prêt, mais il vise à faciliter l'accès aux assurances et aux crédits pour les personnes présentant un risque de santé aggravé. L'assurance prêt immobilier AERAS est un secteur qui se développe de plus en plus en France en vue de protéger de nombreuses personnes confrontées à des obstacles médicaux ou à d'importantes difficultés financières. Elle permet notamment aux personnes atteintes de diabète de bénéficier d'une protection totale, tout en leur donnant à accès à des aides qui leur étaient jusqu'à maintenant interdites. Bien sûr, il convient de se renseigner et de se conformer à la réglementation pour bénéficier du dispositif AERAS.