Les métiers des assurances : qu’est-ce qu’un risk manager ?

L'industrie des assurances joue un rôle crucial dans la gestion des risques pour les individus et les entreprises. Parmi les métiers du secteur des assurances, le rôle de risk manager, aussi appelé manager des risques, occupe une place particulière. Nous allons explorer en détail ce qu'est un risk manager, les compétences requises pour exercer ce métier, ses responsabilités, ainsi que les études à suivre pour exercer ce métier.

Qu'est-ce qu'un risk manager ?

Un risk manager dans une compagnie d'assurance est un cadre en interne dont le rôle est d'identifier, de modéliser et d'évaluer les risques économiques et financiers qui pèsent sur l'activité et le fonctionnement de la compagnie d'assurance. Il travaille en étroite collaboration avec les actuaires pour évaluer les risques et déterminer les primes d'assurance, et il évalue les risques liés aux produits d'assurance proposés par la compagnie et propose des solutions pour les réduire. Le risk manager négocie avec des courtiers et des agents généraux pour mettre au point des garanties spécifiques et trouver les meilleurs tarifs. Il est également en charge de la gestion des sinistres et de la mise en place de plans de continuité d'activité en cas de catastrophe. Enfin, le risk manager doit élaborer des stratégies de gestion des risques et travailler en étroite collaboration avec les autres départements de l'entreprise pour mettre en place des politiques et des procédures efficaces. En résumé, le rôle du risk manager dans une compagnie d'assurance est de protéger la compagnie contre les risques liés à ses produits d'assurance et à sa gestion des sinistres en identifiant, modélisant et évaluant les risques, en proposant des solutions pour les réduire, en sélectionnant les couvertures d'assurance appropriées et en élaborant des stratégies de gestion des risques.

Les responsabilités d'un risk manager

Le rôle d'un risk manager est vaste et varié. Il est chargé de mener des évaluations régulières des risques, de développer des politiques de gestion des risques, et de recommander des mesures d'atténuation. Le risk manager travaille en étroite collaboration avec les départements opérationnels de l'entreprise pour identifier les domaines à risque et mettre en place des contrôles appropriés. Il est également responsable de la surveillance continue des risques et de la gestion des sinistres éventuels.

Les principales missions du risk manager

Les principales missions d'un risk manager sont les suivantes :

• Identifier et modéliser les risques économiques et financiers qui pèsent sur l'activité et le fonctionnement de la compagnie d'assurance.
• Négocier avec des courtiers et des agents généraux pour mettre au point des garanties spécifiques et trouver les meilleurs tarifs.
• Travailler en étroite collaboration avec les actuaires pour évaluer les risques et déterminer les primes d'assurance.
• Évaluer les risques liés aux produits d'assurance proposés par la compagnie et proposer des solutions pour les réduire.
• Gérer les sinistres et mettre en place des plans de continuité d'activité en cas de catastrophe.
• Sélectionner les couvertures d'assurance appropriées, choisir la meilleure compagnie d'assurance en termes d'adaptation et de performance, et former les employés à l'utilisation des systèmes de prévention.
• Élaborer des stratégies de gestion des risques et travailler en étroite collaboration avec les autres départements de l'entreprise pour mettre en place des politiques et des procédures efficaces.
• Être constamment à l'écoute de ce qui se passe dans l'entreprise et ailleurs.
• Être capable d'argumenter et de convaincre car il n'a, à lui seul, aucun réel pouvoir de décision.
• Maîtriser l'anglais car la fonction comprend souvent une dimension internationale.

Dans une compagnie d'assurance, le rôle du risk manager est de protéger la compagnie contre les risques liés à ses produits d'assurance et à sa gestion des sinistres en identifiant, modélisant et évaluant les risques, en proposant des solutions pour les réduire, en sélectionnant les couvertures d'assurance appropriées et en élaborant des stratégies de gestion des risques.  

 

Les compétences requises pour devenir un risk manager

Pour devenir un risk manager, il est essentiel de posséder un ensemble de compétences spécifiques. Tout d'abord, une solide compréhension des concepts de gestion des risques est nécessaire. Le risk manager doit être capable d'identifier les risques potentiels et d'évaluer leur impact sur l'entreprise. Une connaissance approfondie des produits d'assurance et des réglementations en vigueur est également indispensable. En outre, des compétences analytiques avancées sont essentielles pour interpréter les données et les informations liées aux risques. Un risk manager doit être capable de mener des analyses approfondies et de prendre des décisions éclairées. De bonnes compétences en communication sont également nécessaires pour collaborer avec d'autres départements de l'entreprise et expliquer les risques aux parties prenantes.

L'importance du rôle du risk manager dans le secteur des assurances

Dans le secteur des assurances, le risk manager joue un rôle crucial dans la protection de l'entreprise contre les pertes financières. En identifiant et en gérant les risques potentiels, il contribue à prévenir les sinistres coûteux et à maintenir la stabilité financière de l'entreprise. De plus, le risk manager aide à garantir la conformité aux réglementations en vigueur et à maintenir la réputation de l'entreprise.

Comment devient-on risk manager dans les assurances ?

Pour devenir risk manager dans les assurances en France, il est nécessaire d'avoir une formation solide en finance, économie et informatique. Voici les étapes à suivre pour devenir risk manager dans les assurances en France :

• Obtenir un diplôme de niveau BAC + 5 dans les domaines du droit, de la finance ou de l'audit.
• Acquérir une expérience professionnelle dans le domaine de l'assurance ou de la finance.
• Suivre une formation spécialisée en risk management, telle que le diplôme d'ingénieur, de commerce ou de gestion, le 3ème cycle en droit des assurances, l'Institut du management du risque (IMR), le master spécialisé en management des risques ou un MBA Expert en audit et contrôle de gestion.
• Acquérir des compétences en modélisation des risques financiers, en fiscalité, en droit des assurances, en sécurité et en communication.
• Être capable d'argumenter et de convaincre car le risk manager n'a, à lui seul, aucun réel pouvoir de décision.

Il est également possible de suivre des formations sur les normes ISO 31000 et ISO/IEC 27005 pour se familiariser avec les meilleures pratiques en matière de management du risque. Le risk manager peut travailler au sein de groupes bancaires, de sociétés d'assurance, de bureaux d'études « R&D » d'entreprises, de sociétés de services ou de cabinets de conseil. Les opportunités sont ouvertes aux jeunes diplômés, mais une première expérience professionnelle dans le domaine de l'assurance ou de la finance est souvent requise.  

 

Les opportunités de carrière pour les risk managers

Les risk managers ont de nombreuses opportunités de carrière dans le secteur des assurances en France. Ils peuvent travailler pour des compagnies d'assurances, des courtiers, des cabinets de conseil en gestion des risques, ou même occuper des postes de direction au sein d'entreprises. Les perspectives d'évolution de carrière sont également intéressantes, avec la possibilité de devenir directeur des risques ou consultant en gestion des risques.

Les avantages et les défis de la profession de risk manager

La profession de risk manager offre de nombreux avantages, tels que des perspectives de carrière attrayantes, des salaires compétitifs et une grande diversité dans les tâches quotidiennes. Cependant, il y a aussi des défis à relever, tels que la pression pour prendre des décisions cruciales, la nécessité de rester à jour sur les nouvelles réglementations et les évolutions technologiques, ainsi que la gestion des risques imprévus.

Les compétences complémentaires utiles pour un risk manager

En plus des compétences spécifiques à la gestion des risques, il est bénéfique pour un risk manager de posséder des compétences complémentaires. La maîtrise des logiciels d'analyse des données et des outils informatiques et des  est essentielle dans un environnement de plus en plus numérique. De plus, des compétences en leadership, en négociation et en gestion de projet peuvent aider à influencer les parties prenantes et à mener à bien des initiatives de gestion des risques.

Les outils et technologies utilisés par les risk managers

Les risk managers utilisent une variété d'outils et de technologies pour faciliter leur travail. Les logiciels de gestion des risques aident à collecter, analyser et gérer les données liées aux risques. Les outils d'évaluation des risques, tels que les matrices de probabilité-impact, permettent une évaluation structurée des risques. De plus, les plateformes de surveillance des risques fournissent une surveillance en temps réel des indicateurs clés de performance et des alertes automatisées.

Les qualités personnelles essentielles pour réussir en tant que risk manager

Outre les compétences techniques, certaines qualités personnelles sont essentielles pour réussir en tant que risk manager. Voici quelques-unes de ces qualités :

• Une forte capacité d'analyse et de synthèse pour identifier, modéliser et évaluer les risques économiques et financiers.
• Une grande rigueur et une capacité à travailler avec des données complexes.
• Une bonne connaissance des produits d'assurance et des marchés financiers.
• Une excellente communication et une capacité à travailler en équipe pour élaborer des stratégies de gestion des risques efficaces.
• Une grande capacité d'adaptation et de réactivité pour faire face aux changements et aux imprévus.
• Une grande capacité à convaincre et à argumenter pour présenter des solutions de gestion des risques à la direction générale.
• Une grande capacité à anticiper les risques et à proposer des solutions pour les réduire.
• Une grande capacité à travailler sous pression et à gérer les situations de crise.

 

 

Quel est le salaire d'un risk manager dans le secteur des assurances ?

Le salaire d'un risk manager dans le secteur des assurances en France varie en fonction de plusieurs facteurs tels que l'expérience professionnelle, la taille de l'entreprise, la région géographique et la spécialisation. En général, les risk managers peuvent s'attendre à des salaires compétitifs, en particulier dans les grandes entreprises et les secteurs financiers. Ainsi, selon le CIDJ, un risk manager junior peut gagner entre 2 800 et 4 200 euros brut mensuel alors qu'un risk manager confirmé perçoit un salaire se situant aux environs de 4 300 euros et pouvant aller jusqu'à 7000 euros mensuels. Le rôle du risk manager est préondérant dans le secteur des assurances en France. Ces professionnels jouent un rôle central dans la gestion des risques au sein des entreprises d'assurance, contribuant à prévenir les sinistres et à maintenir la stabilité financière. Les compétences techniques, les qualités personnelles et les connaissances approfondies du secteur sont des éléments clés pour réussir dans cette profession en évolution constante.